發(fā)布時間：
2020-09-16 09:35
信息來源：
駐馬店市金融工作局
縣區(qū)金融局（辦）、銀保監(jiān)監(jiān)管組，各銀行業(yè)金融機構：
現將《強化金融服務 助力“六穩(wěn)”“六?！惫ぷ鞣桨浮酚“l(fā)給你們，請認真遵照執(zhí)行。
?駐馬店市金融工作局中國銀行保險監(jiān)督管理委員會
?駐馬店監(jiān)管分局?
2020年9月9日
強化金融服務 助力“六穩(wěn)”“六?！惫?span lang="EN-US">作方案
為深入貫徹習近平總書記關于統(tǒng)籌推進疫情防控和經濟社會發(fā)展工作重要講話精神和中央、省、市有關決策部署，有效落實《河南省做好“六穩(wěn)”工作落實“六?！比蝿杖舾烧叽胧泛汀恶v馬店市人民政府應對疫情影響促進經濟平穩(wěn)健康發(fā)展39條措施》有關精神，充分發(fā)揮金融助力“六穩(wěn)”“六保”的作用，切實推動經濟金融良性循環(huán)、維護經濟發(fā)展和社會大局穩(wěn)定，為我市高質量跨越發(fā)展提供有力保障，結合我市實際，特制訂本方案。
一、聚焦重點難點，加大融資支持力度
（一）聚焦疫情防控和復工復產。引導金融機構緊緊圍繞疫情防控和企業(yè)復工復產需求，全力做好治療藥物、防疫物資等衛(wèi)生醫(yī)療重點領域，以及重要物質生產、運輸物流等涉及重要國計民生領域的續(xù)貸增貸工作。對受疫情影響較大的批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業(yè)，以及有發(fā)展前景但受疫情影響暫遇困難的企業(yè)，各銀行機構要積極采取信貸展期、續(xù)貸、減免逾期利息等措施給予支持，不得盲目抽貸、斷貸、壓貸。
（二）聚焦穩(wěn)企業(yè)保市場主體。全面落實各項金融紓困惠企政策，千方百計保護市場主體，將穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)與服務民營小微企業(yè)結合起來，推動普惠型小微企業(yè)貸款延期支持工具、信貸支持計劃等政策措施加快落地，幫助小微企業(yè)渡過難關。2020年全市銀行業(yè)金融機構普惠型小微企業(yè)貸款增量不低于上年，大型商業(yè)銀行力爭超額完成普惠型小微信貸計劃，法人銀行機構普惠型小微企業(yè)貸款增速高于各項貸款平均增速。重點支持制造業(yè)高質量發(fā)展，大型商業(yè)銀行和股份制銀行要努力實現制造業(yè)中長期貸款增速不低于各項貸款平均增速，其他銀行業(yè)機構要努力實現制造業(yè)貸款增速明顯高于上年同期水平。
（三）聚焦“三農”薄弱領域。圍繞打造現代農業(yè)強市，建設國家糧食生產核心區(qū)、國際農產品加工產業(yè)園，推動大別山革命老區(qū)振興發(fā)展，以服務“四優(yōu)四化”為重點，加大金融支持力度，確保2020年各銀行金融機構涉農貸款余額持續(xù)增長，涉農貸款增速高于各項貸款平均增速。全面推廣普惠金融，不斷優(yōu)化農村基礎金融服務，實現2020年底銀行網點對鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋、基礎金融服務對行政村全覆蓋。加大對返鄉(xiāng)入鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)企業(yè)金融支持，推動返鄉(xiāng)入鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)高質量發(fā)展，2020年返鄉(xiāng)農民工創(chuàng)業(yè)貸款增量要高于上年同期水平。持續(xù)引導政府性融資擔保機構堅守主責主業(yè)，聚焦支小支農，合理放大擔保倍數，重點支持單戶擔保金額500萬元以下的小微企業(yè)和“三農”主體。
二、開展專項行動，擴大金融服務覆蓋
（一）開展融資對接專項行動。深入推進“金橋工程”“百行進萬企”融資對接工作，優(yōu)先傾向受疫情沖擊較重的行業(yè)和制造業(yè)產業(yè)鏈上下游企業(yè)、科創(chuàng)型企業(yè)，特別是小微企業(yè)，力爭2020年10月底前完成對相關企業(yè)的融資對接。對銀企對接進度和成效，銀行監(jiān)管部門建立月報或旬報制度，及時進行通報。提升完善駐馬店市金融服務平臺功能，充分發(fā)揮平臺線上對接優(yōu)勢，努力打造“企業(yè)發(fā)布融資需求、銀行在線搶單”服務模式，切實緩解企業(yè)融資難題。
（二）開展金融支持民營和小微企業(yè)“百千萬”行動。落實金融支持“白名單”制度和主辦銀行制度，大力開展以“第一次開戶、第一次授信、第一次貸款”為主要內容的“三新”活動，不斷密切銀企關系，持續(xù)提高信用貸、續(xù)貸、首貸和中長期貸款份額和比重，確保2020年末首貸率達到60%以上。
（三）開展支持市場主體普惠特別幫扶行動。組織金融機構篩選一批暫時遇到困難、急需金融支持的重點行業(yè)、重點群體和重點外資企業(yè)，建立公開的普惠特別幫扶市場主體名錄庫。對名錄庫企業(yè)，落實主辦銀行制度，金融機構要“一對一”、“面對面”開展情況摸底，及時摸清相關市場主體的經營狀況和融資需求，力爭對普惠特別幫扶市場主體名錄庫企業(yè)實現對接全覆蓋。
（四）開展“首貸戶”占比提升行動。著重關注分析“首貸戶”（首次獲得銀行貸款的企業(yè)）融資需求，結合疫情防控進展、企業(yè)融資需求和生產經營特點，從行業(yè)政策、信貸政策、擔保政策等方面，對企業(yè)信貸及其他金融服務需求進行綜合評估，按照“一企一策”原則，有針對性地制定財務管理、信貸支持、支付結算等綜合金融服務方案，力爭2020年“首貸戶”增幅超過全部普惠型小微企業(yè)客戶增幅。
（五）開展金融支持復工復產宣介行動。組織金融機構開展“支持復工復產金融業(yè)在行動”系列宣介活動，主動推介特色化小微企業(yè)金融服務產品，線上線下全面宣傳小微企業(yè)金融服務政策和經驗做法，努力提升金融政策知曉率，擴大金融服務覆蓋面，積極營造金融助力“六穩(wěn)”“六?！钡臐夂穹諊?。
三、創(chuàng)新工作舉措，提升企業(yè)服務質效
（一）注重信貸產品創(chuàng)新。在風險可控的前提下，引導金融機構逐步降低對抵質押品的過度依賴。對于符合國家產業(yè)政策、公司治理完善、信用記錄良好、市場競爭力強的優(yōu)質民營企業(yè)，加大信用貸款發(fā)放力度，提升貸款可獲得性，力爭2020年實現小微企業(yè)信用貸款余額較2019年明顯增長，余額占比有明顯提升。各銀行業(yè)金融機構要加大創(chuàng)業(yè)擔保貸款支持力度，擴大政策覆蓋范圍，優(yōu)先支持受疫情影響的重點群體，助力穩(wěn)就業(yè)。進一步強化產業(yè)鏈金融服務，延伸供應鏈上下游企業(yè)融資服務，大力發(fā)展訂單、倉單、存貨、應收賬款、應收票據等供應鏈融資產品，全力保障供應鏈產業(yè)鏈穩(wěn)定。同時加大中長期貸款產品研發(fā)推廣力度，力爭實現小微企業(yè)中長期貸款占比較年初有明顯提升。
（二）加強續(xù)貸業(yè)務支持。持續(xù)加大小微企業(yè)無還本續(xù)貸業(yè)務推廣力度，根據企業(yè)的經營特點，合理設置續(xù)貸業(yè)務準入門檻，通過開發(fā)推廣循環(huán)貸款、年審制貸款等業(yè)務品種，前置續(xù)貸審批流程，減少轉貸、過橋環(huán)節(jié)，力爭做到無縫銜接，減輕企業(yè)融資時間壓力、成本壓力。在風險可控的前提下，努力提高無還本續(xù)貸業(yè)務金額及筆數占比。
（三）擴大資本市場融資。認真落實《駐馬店市企業(yè)上市培育三年行動計劃（2018—2020年）》、《駐馬店市上市掛牌專項獎勵辦法》等政策，積極推動“規(guī)轉股、股上市”。落實好企業(yè)上市掛牌“綠色”通道制度，為上市培育企業(yè)改制、輔導、申報、掛牌、上市及股權投資、并購重組、再融資提供合法合規(guī)、快捷便利的政務服務。堅持分類指導，定期開展企業(yè)上市培訓活動，組織中介機構深入企業(yè)進行一對一指導和服務，努力推動上市后備企業(yè)在多層次資本市場上市掛牌。鼓勵指導符合條件的企業(yè)充分利用融資租賃、中期票據、短期融資券、私募債、股權轉讓、公司債券等融資工具，拓寬融資渠道，改善融資結構，募集發(fā)展資金。
（四）強化擔保體系建設。推動全市政府性融資擔保機構全面納入省再擔保體系，健全完善科學合理的風險分擔機制。逐步建立完善政府性融資擔保機構資本金補充、代償補償、業(yè)務獎補機制，提升政府性融資擔保機構服務實體經濟發(fā)展能力。引導擔保機構創(chuàng)新產品，積極發(fā)展以核心企業(yè)上下游中小微企業(yè)為融資主體的供應鏈融資擔保業(yè)務。推動政府性融資擔保機構創(chuàng)新反擔保方式，放寬反擔保要求，提高信用擔保與保證類擔保占比，切實降低小微企業(yè)、“三農”和創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新主體融資門檻。
四、傳導政策紅利，降低企業(yè)融資成本
（一）加強再貸款、再貼現政策支持。積極爭取人民銀行總行新增的1萬億元再貸款、再貼現額度，重點支持符合條件的金融機構加大對涉農、小微企業(yè)和民營企業(yè)的信貸投放，引導降低融資成本。其中，支農再貸款（含扶貧再貸款）的資金投向為涉農貸款；支小再貸款的資金投向為小微企業(yè)貸款（含個體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款）和單戶授信3000萬元以下的民營企業(yè)貸款；再貼現優(yōu)先支持涉農票據、小微企業(yè)和民營企業(yè)票據，重點支持票面金額200萬元以下的票據。
（二）強化債券融資政策支持。推動符合條件的地方法人金融機構發(fā)行小微企業(yè)、“三農”、疫情防控等專項金融債券，擴大銀行機構資金來源，引導金融機構將新增低成本專項信貸資金重點投向小微企業(yè)，特別是個體工商戶。支持中小銀行發(fā)行永續(xù)債、二級資本債券等補充資本，夯實金融資本實力，提高對小微企業(yè)信貸投放能力。
（三）降低貸款綜合融資成本。督促金融機構嚴格執(zhí)行銀保監(jiān)會“七不準”（不準以貸轉存、不準存貸掛鉤、不準以貸收費、不準浮利分費、不準借貸搭售、不準一浮到頂、不準轉嫁成本）、“四公開”（收費項目公開、服務質價公開、優(yōu)惠政策公開、效用效能公開）和小微企業(yè)“兩禁兩限”（禁止向小微企業(yè)貸款收取承諾費、資金管理費，嚴格限制收取財務顧問費、咨詢費）要求，減少附加費用，清理不必要的“通道”、“過橋”環(huán)節(jié)。大型銀行要繼續(xù)發(fā)揮低利率融資的頭雁作用，2020年普惠型小微企業(yè)貸款利率要持續(xù)控制在5%以內。
（四）降低融資擔保費率。引導政府性融資擔保機構堅持保本微利原則，在可持續(xù)經營的前提下，對小微企業(yè)和“三農”實行低收費，持續(xù)調降擔保費率，力爭在2021年底前將平均擔保費率降至1%以下，其中，對單戶擔保金額500萬元以下的小微企業(yè)和“三農”主體收取的擔保費率不超過1%，對單戶擔保金額500萬元以上的小微企業(yè)和“三農”主體收取的擔保費率不超過1.5%。
五、提升政治站位，防范化解金融風險
（一）加強銀行業(yè)金融風險防范。穩(wěn)妥做好高風險中小銀行機構風險處置，指導督促農商銀行、村鎮(zhèn)銀行深化改革、補充資本和化解風險，力爭今年取得明顯進展。進一步發(fā)揮市金融穩(wěn)定發(fā)展領導小組作用，完善金融風險預警機制和金融突發(fā)事件應急預案，落實風險處置責任。在不良貸款率較高的縣區(qū)組織開展不良貸款清收盤活專項行動，對逃廢金融債務行為實施聯合懲戒打擊。加強銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)及跨行業(yè)、跨市場和交叉性金融工具風險的監(jiān)測，加大對金融機構不良資產處置的協(xié)調力度。逐步完善“政銀擔”等風險分擔機制，降低銀行機構不良貸款風險。
（二）加強企業(yè)債務風險化解。推動企業(yè)還貸應急周轉資金池發(fā)揮作用，為企業(yè)和銀行提供應急轉貸服務。進一步發(fā)揮債委會作用，銀行機構不得盲目停貸、壓貸、抽貸、斷貸。指導企業(yè)按照市場化法治化原則開展債轉股，多措并舉推動流動性困難企業(yè)的債券違約風險有效緩釋，有效化解企業(yè)債務風險。積極排查、化解受疫情影響引發(fā)的企業(yè)資金鏈斷裂以及關聯互保的區(qū)域性金融風險。
（三）加強金融市場規(guī)范整治。深入推進“信用城市”建設，依法嚴厲打擊非法集資、地下錢莊、非法保險、非法證券、金融詐騙、洗錢等非法金融活動。深入開展市場亂象整治“回頭看”，依法嚴厲打擊資金空轉和違規(guī)套利行為。加強對小額貸款公司、融資擔保公司、典當行等機構的有效監(jiān)管，加大對金融欺詐、惡意逃廢銀行債務、內幕交易、制售假保單、騙保騙賠、披露虛假信息、逃套騙匯等金融失信行為的懲戒力度，規(guī)范金融市場秩序。市縣處非部門要進一步完善措施，堅決遏制非法集資增量風險，努力消化存量風險，確保社會大局穩(wěn)定。
六、強化考核激勵，加強金融服務保障
（一）強化綜合監(jiān)管政策激勵。鼓勵金融機構將符合條件的小微企業(yè)續(xù)貸貸款納入正常類貸款，不單獨因疫情影響因素下調貸款風險分類。適當提高不良容忍度，對普惠型小微企業(yè)貸款、普惠型涉農貸款和精準扶貧貸款不良率高于自身各項貸款不良率年度目標3個百分點（含）以內的，可不作為監(jiān)管評級和銀行內部考核評價的扣分因素。支持金融機構加大不良貸款核銷處置力度，調動投向小微企業(yè)的積極性。
（二）落實盡職免責制度。推動銀行業(yè)金融機構成立盡職免責工作領導小組，進一步完善盡職免責制度，明確客戶經理、審查審批、管理人員等各崗位各層級工作人員的盡職認定標準和免責條件，保障相關人員合理權益，切實消除基層信貸人員的后顧之憂。
（三）加強監(jiān)管問責力度。金融管理部門對“六穩(wěn)”“六?！闭呗鋵嵵械倪`法違規(guī)行為保持高壓態(tài)勢，對落實不力的要責令限期整改，對違反宏觀調控政策、資金投向限制性領域、隱匿資產質量、違規(guī)進行利益輸送等違規(guī)問題要嚴肅查處，對因金融腐敗和違法犯罪破壞市場秩序、造成重大損失甚至誘發(fā)風險事件的一律予以嚴懲。
